갑작스러운 자금 필요나 생활비 보충을 위해 많이 사용하는 금융상품 중 하나가 마이너스 통장(한도대출)입니다. 급여통장과 연계해 사용하면 마치 통장에서 돈을 인출하듯 손쉽게 대출을 활용할 수 있습니다. 하지만 편리한 만큼 금리와 조건이 중요합니다.
이번 글에서는 2025년 기준 마이너스 통장 금리, 은행별 특징, 주의사항을 정리했습니다.
마이너스 통장이란?
마이너스 통장은 은행이 정해준 한도 내에서 자유롭게 돈을 쓰고, 사용한 금액에 대해서만 이자(금리)를 내는 대출 방식입니다.
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한도 : 보통 연소득의 1~2배 수준
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상환 방식 : 자유상환 (언제든 상환 가능)
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이자 계산 : 실제 사용한 금액 × 이용일수 × 금리
2025년 마이너스 통장 금리 수준
은행·고객 신용도·대출 조건에 따라 차이가 있으나, 2025년 기준 주요 은행 금리는 다음과 같습니다.
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국민은행(KB) : 연 4.5% ~ 6.8%
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신한은행 : 연 4.3% ~ 6.5%
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우리은행 : 연 4.2% ~ 6.7%
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하나은행 : 연 4.0% ~ 6.4%
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기업은행(IBK) : 연 3.8% ~ 6.2%
※ 우대금리 조건(급여이체, 카드사용, 자동이체 등)을 충족하면 최대 1%p 정도 낮출 수 있음.
금리에 영향을 주는 요소
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개인 신용점수
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900점 이상 → 최저 금리 적용 가능
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700점 이하 → 고금리 적용
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거래 실적
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급여이체, 카드 결제, 자동이체 등 은행과 거래가 많을수록 우대금리 가능
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대출 한도
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한도가 클수록 금리도 상대적으로 높아지는 경향
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소득 수준 및 재직 안정성
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정규직·공무원·대기업 근무자는 낮은 금리 가능
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프리랜서·사업자는 상대적으로 금리 높음
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마이너스 통장 장단점
장점
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한도 내에서 자유롭게 사용 가능
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이자도 사용한 금액만큼만 부담
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상환 시기 자유로움
단점
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일반 신용대출보다 금리가 0.3~0.5%p 높음
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장기간 사용 시 이자 부담 증가
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대출 한도가 곧 ‘빚’이므로 신용점수 하락 요인
마이너스 통장 만들기 절차
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은행 앱 또는 영업점 방문
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신분증, 재직증명서, 소득증빙자료 제출
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신용평가 후 한도 및 금리 산정
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통장 개설 및 사용 가능
자주 묻는 질문 (Q&A)
Q1. 마이너스 통장 금리는 고정인가요?
A1. 대부분 변동금리 적용 → 기준금리 변화에 따라 변동됩니다.
Q2. 신용대출과 마이너스 통장, 어떤 게 더 유리할까요?
A2. 신용대출은 금리가 더 낮고, 마이너스 통장은 자금 유동성이 높습니다. 상황에 맞게 선택해야 합니다.
Q3. 사회초년생도 만들 수 있나요?
A3. 급여이체 통장이 있으면 대부분 가능하지만, 소득 증빙이 어려우면 한도가 작습니다.
Q4. 마이너스 통장 여러 개 만들 수 있나요?
A4. 가능하지만 총 대출액이 증가해 신용점수 하락 및 금리 상승 요인이 됩니다.
결론
마이너스 통장은 자금 유동성에 유리한 금융상품이지만, 금리가 다소 높아 장기간 사용하면 이자 부담이 큽니다. 따라서 단기 자금 마련용으로 활용하고, 우대금리 조건을 적극 활용하는 것이 현명합니다.
필요하다면 여러 은행 금리를 비교해 가장 유리한 조건을 찾아보시길 권장합니다.
