🤔 국민연금, 소득 있어도 괜찮을까요?
은퇴 후에도 활발히 소득 활동을 하시는 분들이 많아졌죠? 국민연금을 받으면서 추가 소득이 생기면 연금이 줄어들까 걱정하는 마음, 충분히 이해합니다. 사실, 이 문제는 핵심만 알면 그리 어렵지 않아요. 2025년 기준으로 국민연금 수령 중 소득이 있을 때 알아야 할 중요한 내용을 저와 함께 자세히 살펴봅시다!
✅ 노령연금 수급의 기본 요건은?
노령연금은 가입 기간 10년 이상, 그리고 출생연도에 따른 수급 개시 연령(61~65세) 도달이 필수 조건입니다. 이 요건을 갖추면 연금을 받을 자격이 생기는데요. 이후 사업소득이나 근로소득 같은 다른 수입이 생겼을 때, 내 연금에 어떤 변화가 생길지 궁금한 것이 오늘 우리가 함께 알아볼 핵심이죠.
📉 소득이 있다면, 연금이 감액될 수도 있다고요?
소득이 있다고 무조건 연금이 줄어드는 건 아니에요. 하지만 특정 기준을 넘어서면 감액 대상이 될 수 있습니다. 어떤 기준들이 있는지 지금부터 자세히 알려드릴게요.
1. 감액 대상 여부, 핵심은 'A값'
감액 여부를 판단하는 중요한 기준은 바로 'A값'입니다. A값은 전체 국민연금 가입자의 최근 3년 평균소득월액으로, 2025년 적용 A값은 월 3,089,062원이에요. 연금 수급자의 월평균 소득(사업소득, 근로소득)이 이 A값을 초과하면 감액 대상이 됩니다. 월평균 소득이 A값보다 높으면 감액 가능성이 있다는 거죠.
2. 감액률과 한도, 얼마나 줄어들까요?
A값을 초과한 소득금액 구간에 따라 감액률이 달라집니다. 초과액 월 100만원 미만 시 5%, 100만원 이상 200만원 미만 시 5만원 + (초과액의 10%) 등 단계가 있어요. 감액의 최대 한도는 연금액의 1/2이니, 절반 이상은 깎이지 않습니다.
| 월평균 소득 초과액 | 연금 감액률 |
|---|---|
| 100만원 미만 | 초과액의 5% |
| 100만원 이상 ~ 200만원 미만 | 5만원 + (초과액의 10%) |
| 200만원 이상 ~ 300만원 미만 | 15만원 + (초과액의 15%) |
| 300만원 이상 | 30만원 + (초과액의 20%) |
3. 감액 적용 기간, '5년'을 기억하세요!
감액은 연금 수급개시연령 도달 후 5년 이내 기간에만 적용됩니다. 연금 수령 초기 5년간만 소득에 따라 감액될 수 있으며, 이 기간이 지나면 소득과 관계없이 연금 전액을 수령할 수 있어요.
4. 조기노령연금 수급자는 특히 주의!
조기노령연금을 받고 있다면 주의가 필요합니다. 수급 중 소득이 있는 업무에 종사하면 일반 노령연금과 달리 연금 지급이 아예 정지될 수 있습니다. 신청 전 소득 활동 계획을 충분히 고려하고 국민연금공단에 문의하세요.
🧮 실제 사례로 이해하는 연금 감액
연금 수령자 A씨가 2025년 A값(월 3,089,062원)을 초과하는 사업/임대소득을 벌고 있다고 가정해볼게요. 초과 금액이 월 300만원 이상이면 감액액이 커지겠죠. 하지만 A씨가 연금 개시 후 6년째라면? 감액 적용 기간 5년이 경과했으므로, 소득이 아무리 많아도 더 이상 감액 대상이 아닙니다. '언제', '얼마나' 소득이 있느냐가 중요해요.
🔍 이것만은 꼭 알아두세요! 유의사항
소득 산정 시 공제 가능: 근로소득공제나 사업소득 필요경비 차감이 적용될 수 있어, 실제 소득보다 연금 감액 기준 소득이 낮게 책정될 수 있습니다.
금융소득은 감액 제외: 이자, 배당소득 등은 감액 대상 소득에 포함되지 않습니다. 이는 중요한 구분점이니 꼭 기억해두세요.
감액 해제 가능성: 감액 기간 중 소득이 줄거나 없어지면 감액이 해제될 수도 있습니다. 상황 변화에 따라 연금액이 다시 원래대로 돌아올 수 있습니다.
✅ 가입 기간 10년 이상, 수급 개시 연령 도달이 노령연금의 기본 조건이에요.
✅ 월평균 소득(사업/근로소득)이 2025년 A값(월 3,089,062원)을 초과하면 감액 대상이 됩니다.
✅ 감액은 연금 수급 개시 후 최대 5년간 적용되며, 그 이후에는 소득과 관계없이 전액 지급돼요.
✅ 조기노령연금 수급 중 소득이 있으면 정지될 수 있고, 이자/배당 같은 금융소득은 감액 기준에 포함되지 않아요.
❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 소득 있으면 연금 무조건 깎이나요?
A1. 아니요, 2025년 기준 A값(월 3,089,062원)을 초과하는 사업/근로소득이 있을 때만 감액 대상입니다.
Q2. 연금 감액은 얼마나 적용되나요?
A2. 감액은 연금 수급 개시 후 최대 5년간만 적용돼요. 그 후엔 소득 관계없이 전액 수령합니다.
Q3. 이자나 배당 소득도 감액에 포함되나요?
A3. 아니요, 이자/배당 등 금융소득은 국민연금 감액 기준 소득에 포함되지 않습니다. 사업/근로소득만 해당돼요.
Q4. 조기노령연금 수급 중 소득 생기면?
A4. 조기노령연금 수급 중 소득이 있는 업무에 종사하면 연금 지급이 아예 정지될 수 있습니다. 특별히 주의가 필요해요.
국민연금은 든든한 노후를 위한 중요한 버팀목입니다. 소득 활동을 병행하시려는 분들이 이 내용을 잘 숙지하셔서, 현명하게 노후를 설계하시길 바랍니다. 더 궁금한 점은 국민연금공단이나 전문가와 상담해 보세요. 여러분의 행복한 노후를 응원합니다!
