「投資を始めたいけど、どれくらいお金を用意すればいいの？」
「毎月いくら投資に回していいか分からない…」
そんな悩みを抱えている投資初心者の方へ。
大切なのは“金額の多さ”ではなく、**「自分に合った投資計画」**を立てることです。
この記事では、初めての人でも失敗しない投資計画の立て方を5ステップで解説します。
Step1｜投資の目的を明確にする
まずは「なぜ投資をしたいのか？」をハッキリさせましょう。
| 目的 | 期間 | 例 |
|---|---|---|
| 老後資金 | 長期（20年〜） | iDeCo・つみたてNISA |
| 結婚・住宅購入資金 | 中期（5〜10年） | インデックス投資・積立投信 |
| 教育費・旅行など | 短期（1〜3年） | 定期預金・低リスク運用 |
➡ 目的によって投資の「期間・リスク許容度・商品」が大きく変わります
Step2｜毎月の収入と支出を把握する
いきなり投資金額を決めるのではなく、まずは家計の現状を確認します。
| 項目 | 例（20代会社員） |
|---|---|
| 月収 | 23万円（手取り） |
| 固定支出 | 家賃6万、通信費1万、食費3万、他4万 |
| 変動支出 | 娯楽費1.5万、交際費1.5万 |
| 残金 | 約6万円 → 投資はこの中の1〜2万円からスタート |
📌 ポイント：“無理なく続けられる金額”が最重要
Step3｜リスク許容度をチェックする
以下のような質問に答えて、自分のリスクタイプを把握しましょう。
| 質問 | はい / いいえ |
|---|---|
| 損失が出ても5年以上運用を続けられるか？ | |
| 価格の上下に一喜一憂しない自信があるか？ | |
| 投資に使うお金は「無くなっても生活に支障がない」範囲か？ |
✔ はいが多いほど「積極運用タイプ」
✔ いいえが多ければ「保守運用タイプ」
➡ 自分の性格や生活に合った運用を選ぶのが成功のコツ！
Step4｜商品を選ぶ｜初心者におすすめの投資先
| 投資先 | 特徴 | リスク |
|---|---|---|
| つみたてNISA | 少額OK・非課税・インデックス中心 | 低〜中 |
| iDeCo | 老後資金・節税メリット大 | 中（60歳まで引出不可） |
| ETF | 分散投資可能・手数料低 | 中 |
| 高配当株 | 定期収入が魅力 | 中〜高 |
| ポイント投資 | リスクゼロで体験可 | 超低 |
📌 初心者はまず「つみたてNISA」でインデックスファンドから始めるのが定番！
Step5｜投資の「ルール」と「ルーティン」を決める
| 項目 | 決め方 |
|---|---|
| 投資金額 | 月5,000円〜10,000円など固定 |
| タイミング | 給与日翌日に自動積立（先取り投資） |
| 評価頻度 | 月1回 or 半年に1回のみチェック |
| 目標金額 | 5年で50万円、10年で300万円など |
🎯 ルールが明確ならブレずに継続しやすい！
よくある失敗パターンと対策
| 失敗例 | 対策 |
|---|---|
| 勢いで大金を投資して損失 | 少額＋分散＋長期で始める |
| 毎日の株価に一喜一憂 | 月1回だけ資産チェック |
| 周囲の人に影響されて商品を変える | 自分の目的と計画を最優先に |
| 損が出たときすぐにやめる | 長期視点を忘れずに持つこと |
まとめ｜投資は「計画」でほぼ決まる
| ポイントまとめ |
|---|
| 目的と期間を明確にして始めよう |
| 無理なく続けられる金額で設定 |
| 自分のリスク許容度を知る |
| 商品は“長期・分散・自動化”が基本 |
| 続けるためのルールを最初に決めておくこと！ |
投資は「才能」より「習慣」で勝つ時代。
自分だけの無理のない投資計画で、着実に資産を増やしていきましょう！
